人生を「計画的に」舵取りするための3つの方法


Yahoo!ニュースにこんな記事が載っていました。

40歳未満、持ち家比率低下=住宅ローン重荷に―国交白書

このニュースに対するコメントを見てみると、

・安定した職場が提供されるかどうかも分からんのにローン組める訳ない。
・終身雇用が崩壊した今、いつクビになるか分からないのにローンを組んで家を買うムリ!

と、悲観的なコメントが並んでいます。

舵取




◆自分の人生に舵取りが必要になる時代

最近、20代~30代の方から「個人年金保険に入りたい」と相談を受けることがあります。「老後までに1億円貯めよう」という金融商品もでてきています。会社の業績が伸び悩み、収入があがらない。退職金どころか公的年金だってもらえるかどうか・・・となれば、将来に対して防衛意識が働くのは当然です。

この防衛意識の高まりは、実は若い人だけの傾向ではありません個人金融資産の分布をみると、およそ6割以上は60代が保有しているというデータがあります。そして今の60代以上の世代は、これからの相続税強化の影響をもろに受けます。世代を超えて「資産を守らねば」という意識が高まっているのです。

これまでの日本は、国や会社が国民を守ってくれていた時代でした。でも今後は、そんな期待は捨てたほうがよさそうです。自分の人生は自分で舵取りする。そんな能力がますます必要になってくるように思えます。

これって何かに似てるな?と思ったら、「経営者」でした。これからは誰しもが、「人生を経営する」という感覚を持つべきで、人生設計にそのセンスが問われてくるのです。そこで、明日からでもすぐにできる効果的な方法が3つあります。


◆第1に、家計を管理する

経営に必要なのは「予算」と「資金の管理」です。よって、家計をバランスシートになぞらえて管理することが必要になってきます。と書くと家計簿をしっかりつけてムダを省くことをイメージしがちですが、そうではなくて全体の資産、負債を定期的にチェックしてみることをお勧めします。

どうやったらいいの?という手法についてはこちらのサイトがわかりやすいです。わたしの場合は、細かいお金の管理が苦手な性分であることと、目先の勘定で一喜一憂したくないので、家計簿は一切つけません。そのかわり、年2回、全体の状況をチェックすることにしています。


◆第2に、確実に貯まる貯蓄法を取り入れる

2013年7月1日現在、銀行の1年定期預金の金利は、もっとも高くても0.35%となっています。
引用元:http://www.woman110.com/200807/

つまり、もし100万円の預金があったとしても、年間3,500円しか増えない計算です。いまは史上空前の低金利時代ですから、預金でお金を増やすことは難しい。しかし、無理をせずに確実に貯蓄する方法があります。

それは「仕組み化」と「習慣化」です。「仕組み化」は自動的に貯蓄ができる仕組みを取り入れること。例えば、給与天引きやクレジットカードによる自動貯蓄です。強制力のある仕組みを取り入れることによって、気づいたら散財して貯蓄が無くなっていた、という事態を防げます。

「習慣化」はいろいろありますが、私は「サイフから500円玉を抜き出して貯金箱に入れる」ことだけを欠かさずやってます。ざっくりですが、年間でだいたい20万円ちかく貯まります。これだけあれば少し奮発して旅行に行ったり、それなりに高い買い物もできます。


◆第3に、保険を適正化して「もしも」に備える

貯蓄が生活の基盤だとしたら、保険は防衛策です。ご自身でいま、どの会社のどんな保険に入っていて、毎月いくら払っているか。そしてトータルでいくら払うことになるか。これをそらで言える人は10%に満たないと思います。もしそういう状態であれば、そんな保険に入っていること自体がリスクです。

万が一に備えるのが保険ですから、何のためのどんな保険に誰がいくら分加入して、毎月いくら払っているか。といった情報をきちんと家庭で共有することをお勧めします。

義理や人情で入った保険だったら、実は加入している保険が非常に割高な保険だったり、保障内容が不十分あるいは過大であることがよくあります。不用意に加入するのではなく、本当に必要な商品だけを見極めて賢く使いたいものです。

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